遇上保险潜规则如何维护自己的利益

潜规一：没有交警的事故认定保险公司不赔

调侃一下交警与保险公司：出了事故，交警说：“不能开具调解书（或证明）”。保险公司说：“不赔”。

我相信很多车主都遇到过这样的事情，发生事故后，交警作了处理，车主赔了受害人钱后，跑到保险公司去索赔，结果保险公司说：“不赔”。

我们再来调侃一下交警与保险公司，出了事故，保险公司：“不赔”，那么，车主就要交警出具调解书（或证明）。

宿州保险协会提醒您：如果发生事故你想得到保险公司的理赔的话，就得要求交警开具调解书（或者事故责任认定书）。因为保险条款有规定：对于损失无法鉴定的，保险公司不赔。如果没有交警的证明，保险公司的拒赔理由就很容易成立。

潜规则二：代签名的保险合同

在人身保险合同有很多情况下是投保人和被保险人不是同一个人，很多时候我们的亲人出于好意代替我们签了名，这样做的后果是很严重的！在长期人身保险合同中，根据《保险法》规定：以死亡为给付保险金为条件的保险合同，保险金额要获得被保险人的同意并认可，否则保险合同无效。

个别保险机构对这一类保险合同的做法是：交保费的时候不会说代签名，发生了保险事故要理赔的时候，就会说是代签名，那么就只是退还所交保费并加上同期银行利息。

宿州保险协会告诉您：现在清理一下家里的保险合同，仔细地看看有没有代签名的保险合同，特别是那种包含有死亡责任的、长期的人身保险合同，如果发现是代签名的保 险合同。如果您觉得您不需要这一份保险合同，那就去办理退保，因为是代签名的保险合同，只要您确定是代签名，保险公司就要退还您所交的保费并加上同期银行 的利息。  

如果您觉得这份保险是需要的，那就去保险公司补个签名，免得以后出了事故，得不到理赔。

潜规则三：报案有讲究

在宿州保险协会处理的投诉中，有一车主在报案的时候只说车辆发生事故，只说车头部分受到了损失，保险公司叫车主将车辆开到修理厂去定损，结果保险公司查勘定损员就只对车头部分定了损，可是，后来车主发现车辆的其他部位也受了损，而再去找保险公司理赔时，保险公司就是不承认。

宿州保险协会提醒您：在报案的过程中，最好是少提一些关于损失的情况，一般情况下只要告诉保险公司事故在哪里发生的，车牌号码或者是保险合同号码，是碰撞还是别的情况等，千万不要说哪些地方不需要定损，如果说了，那么受损的可能会是自己噢！

潜规则四：让保险公司拖赔款无处藏身的绝招

我们很多的人可能都遇到过保险公司这样的情况：发生了事故，保险公司的工作人员来看现场，并照了相，理赔资料保险公司也接收了，但是几个月过去了，就是没有看到保险的赔款。

那么，首先要告诉你，你的事故保险公司是负责的，但是你遇上了个别“无赖”的保险公司——拖赔款。

宿州保险协会告诉您如何将保险公司拖赔款的行为“一巴掌拍死”，在您去保险公司提交理赔资料的时候，你将资料提交给保险公司的时候，就要求工作人员写一个“条子”给您，在上面具明“哪天收了谁一些什么样的理赔资料，资料齐全”，然后您就拿着它回去等赔款吧。

《保险法》规定：保险公司收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

一般情况下，只要你没有收到保险公司拒赔通知书，你就能在40天之内拿到赔款，那么对于保险公司的无限期拖赔款，您是不是知道拆招了呢？