银监会四招规范银保业务

针对银保业务开展过程中的问题，继不久前保监会召开加强银保业务管理视频会议之后，近日，银监会又发布了《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（以下简称《通知》），对银行代理保险业务提出四方面的要求。

一是建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理。商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售；

二是规范销售行为，严禁误导销售与不当宣传。商业银行要加强代理保险产品的宣传管理，对宣传材料进行存档管理，宣传材料必须由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发；代理保险销售人员要与普通储蓄柜台人员严格分离，代理保险销售人员要在以开展营销为主的理财服务区域或其他类似职能的独立区域宣传保险知识，介绍保险产品；

三是对购买投资性保险产品的客户，应建立客户适合度评估制度，并应根据产品风险等级提高销售门槛；

四是对保险公司的持证销售人员进入银行营业区域提出管理要求。银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，保险公司的持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识，在提供服务前，应明确告知客户其身份。银行应确定专门机构加强对保险公司持证销售人员的管理。

此外，《通知》还对规范银保合作协议、投诉处理机制建设等方面提出了监管要求，同时强调指出商业银行要落实分工，明确责任，建立问责制度。

银监会有关负责人表示，《通知》发布后，银监会及其派出机构将加强对银行代理保险业务的持续监测，加大查处力度，并加强与保险监管部门的联系协作，以促进银行代理保险业务的健康发展。

另据记者了解，2月中旬，中国保险行业协会召开了有14家寿险公司参加的银行保险业务自律规范工作会议，强调银保市场规范的首要责任方是保险业，应借助监管部门规范市场的有利时机，严格规范银保手续费的支出。

在此次会议上，中国保险行业协会表示，将尽快完成《银行、邮政代理保险业务自律公约（2006版）》的修订工作，修订的重点是银保期缴手续费的行业标准，并将在广泛征求会员单位的意见后重新组织签署2009年银保业务自律公约。在新的自律规范标准出台之前，各会员单位必须严格执行《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发<2006>70号）的相关规定，杜绝违规抬高手续费恶性竞争行为的发生。

据了解，在取得银监会和保监会同意的情况下，中国保险行业协会将与银行业协会联合下发银保业务自律通知。                      （中国保险报）